本文摘要：（原标题：央行银监会收到第四道住房消费金牌 非出租汽车城市首套房贷首付款低于降到20%）2月2日，央行、银监会联合公布了《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通报》。

（原标题：央行银监会收到第四道住房消费金牌 非出租汽车城市首套房贷首付款低于降到20%）2月2日，央行、银监会联合公布了《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通报》。通报规定，在不实行出租汽车措施的城市，居民家庭首次出售普通住房的商业性个人住房贷款，应以低于首付款比例为25%，各地可向上浮动5个百分点。这也就是说，居民首套房贷首付款比例理论上低于可继续执行20%的标准，但需看各地继续执行情况。据《证券日报》记者求证，这是央行、银监会针对住房消费收到的第四道金牌。

第一道金牌经常出现在2014年9月30日。当日，央行、银监会牵头公布《关于更进一步作好住房金融服务工作的通报》。通报规定，对于贷款出售首套普通自住房的家庭，贷款低于首付款比例为30%，贷款利率上限为贷款基准利率的0.7倍，明确由银行业金融机构根据风险情况自律确认。第二道金牌经常出现在2015年3月30日。

当天，央行、住房和城乡建设部、银监会联合公布《关于个人住房贷款政策有关问题的通报》。通报规定，希望银行业金融机构之后派发商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的人组贷款，反对居民家庭出售普通自住房。对享有1套住房且适当购房贷款并未结清的居民家庭，为提高居住于条件再度申请人商业性个人住房贷款出售普通自住房，低于首付款比例调整为不高于40%，明确首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和偿还能力等合理确认。第三道金牌在2015年9月30日面世。

当天，央行、银监会联合公布《关于更进一步完备差别化住房信贷政策有关问题的通报》。通报特别强调，在不实行出租汽车措施的城市，对居民家庭首次出售普通住房的商业性个人住房贷款，低于首付款比例调整为不高于25%。

央行、银监会在第四道金牌中特别强调，对享有1套住房且适当购房贷款并未结清的居民家庭，为提高居住于条件再度申请人商业性个人住房贷款出售普通住房，低于首付款比例调整为不高于30%。对于实行出租汽车措施的城市，个人住房贷款政策按原规定继续执行。

在此基础上，央行、银监会各派出机构不应按照 分类指导，因地施策 的原则，强化与地方政府的交流，指导各省级市场利率定价自律机制融合当地有所不同城市实际情况自律确认辖区内商业性个人住房贷款的低于首付款比例。通报特别强调，银行业金融机构不应融合各省级市场利率定价自律机制确认的低于首付款比例拒绝以及本机构商业性个人住房贷款投入政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、偿还能力等合理确认明确首付款比例和利率水平。该通报特别强调，强化住房金融宏观谨慎管理。央行、银监会各派出机构不应增强对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；敦促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控拒绝，及时对辖区内商业性个人住房贷款低于首付款比例展开自律调整，增进银行业金融机构住房金融业务务实运营和当地房地产市场稳定身体健康发展。

英大证券首席经济学家李大霄则对《证券日报》回应，上调首套房首付比例是反对合理住房消费的受到影响政策，对于增进房地产市场稳定身体健康发展有正面影响，对于平稳房地产市场和去库存有正面起到，对于房地产股票有最重要反对，对于股市平稳也有最重要意义。

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